双龍の父、大地に立つ

双子座、AB 型、晩婚理系男子が双子を授かりました

一時金も積み立て投資で分散

      2020/07/21

このブログで何度も触れていますが

2020.6 で前職を辞職し

2020.7 から今の勤め先で仕事しています。

年齢的に最後のチャンスと判断し

意を決して転職をしました。

何とか引っ越しも終わり、

新しい勤め先の仕事が生活の一部となる日々も

少しずつ慣れてきたように思えます。

で、後追いで前職から色々と書類が届くのですが

割と盲点だったことがあります。

退職金だとか確定給付企業年金とかです。

勤続年数次第では結構なアマウントになると思いますので

運用を考える人も多いかと思いますが

このような固まったお金は、

普段、投資とか資産形成・運用していなかった人にとって

結構厄介だったりします。

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一括投資はハイリスク、投資しないのもリスク

銀行の定期預金だとか普通預金の低金利で

十年以上寝かしておくことが

かなりバカバカしいことは皆さんよくご存じと思います。

それもあってか、

転職に伴い受け取ることになる一時金の扱いに

頭を悩ませる人が多く居るように思えます。

そして何かに投資することを考えると思いますが

このように一時金が生じた段階で

一括投資するような行為は

かなりハイリスクな投資手法に思えています。

その後の投資先の価格変動の影響をかなり受けますので。

では投資せずに預金しておけば良いのかというと

残念ながら通貨すら価格は変動しています。

もちろん、円であっても。

なので、一気に受け取ってしまっている大きなアマウントの金額分、

通貨変動の影響を大きく受けることになるのです。

いずれにしても、急に入手してしまう余剰資金というやつは

意外と取り扱いが難しい訳です。

積み立て投資を常に仕込むと楽

ではどうするのか。

仕事や育児や家事で時間が無くて

投資や資産形成に時間をかけられない人にとって

お金のことを考えるのは大変と思います。

なので、手数料が安い投資信託や ETF に

積み立て投資することをオススメします。

最近では購入手数料 0 で

信託手数料もかなり安いモノがいくつかあります。

一時金だとか余剰資金有無関わらず

常に月々積み立てている状態にしておきましょう。

そうすると、余剰金が入ったときにも

その積み立て投資側に資金を回すことが出来ます。

余剰資金が結構なアマウントの場合、

10 年 (x 12 カ月) や 15 年 (x 12 カ月) で割り算して

その分だけ積み立て額を増額しても良いと思います。

ただ、一定の金額を長期で積み立てることが重要ですので

5 年では短いと思います。

出来れば 10 年以上にしておきましょう。

では具体的にどんなモノに積み立てるべきか、

については

過去の記事を参照してみてください。

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